【以案说险】严守如实告知底线，筑牢保险理赔根基

时间：2026-09-07 10:56 来源：十堰融媒

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秦楚风讯（十堰融媒记者李璐）很多人买保险都有一个误区：只要成功承保、按时交保费，出险就一定能赔。事实上，绝大多数理赔纠纷，根源都在于未如实健康告知。很多看似不起眼的既往小毛病，都可能成为后续拒赔的关键理由。今天就通过真实案例，给大家讲清健康告知的核心风险。

真实案例

2020年1月27日，某客户为孩子投保重疾并附加投保人豁免保费重疾保险。投保过程中，面对健康问询，该客户未如实填报自身异常健康情况，顺利完成投保。2020年9月10日，该客户因“体检发现甲状腺结节16天”入院治疗，术后于9月13日出院，确诊为右侧甲状腺癌，2026年4月28日，向保险公司提起理赔申请。

保险公司调查核实，该客户早在2019年的体检报告中，已明确提示甲状腺多发结节。该异常属于投保前已存在的病史，但客户投保时未如实告知。经我司审核认定，该健康异常会直接影响承保决策，最终决定附加投保人豁免保费重疾保险予以拒赔。

案例警示

这个案例极具代表性，很多投保人都存在认知误区：认为体检小结节、良性异常不算疾病，无需告知。事实上，保险健康告知严格遵循有问必答、不问不答原则，投保问卷提及的体检异常、结节、增生、囊肿等所有异常记录，无论是否手术、是否恶变，都必须如实申报。

保险承担的是未知风险，其核心是诚信，健康告知不是门槛，是保障理赔有效的基石。无需担心轻微异常会被拒保，多数小毛病可通过正常审核实现承保、加费或除外承保。

编辑：吕前玲